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伴财学堂:理财产品迎来净值化时代大众需及时扭转理财思维

发布时间:2021-09-14

  近日,有报道称银保监会对国有大银行定点发文指导,针对理财产品的价值计量方法做出重要安排。具体要求包括:过渡期结束后,不再存续或新发以摊余成本计量的定期开放式理财产品;理财产品新增的直接和间接投资资产,均应优先使用市值法进行公允价值计量;暂不允许对除未上市企业股权外的资产采用成本法估值等措施。一石激起千层浪,相关话题不断发酵,市场和大众对其关注度更持续升温。监管新政的推出对于投资者们和金融市场影响到底有多大?普通用户应该如何看待这件事?投资者们又该如何应对?伴财学堂针对上述问题展开读解。

  首先,我们要了解一下什么是摊余成本法和市值法,它们的区别是什么。“摊余成本法”就是用实际利率作计算利息的基础,反映某个时间点上未来现金流量的折现值。简单地说,也就是按照投资者们的买入成本加应计利息来算资产价值,这种传统的计量方式导致的直接后果就是,大众看到的理财净值都是被“包装”过的,同时也是可预期的,产品的净值波动十分微小,产生的收益也基本稳定。而“市值法”则更符合资管新规的改方向,指的是在每个交易日从市场或者从第三方取得一个估值价格,并将每日估值价格的变动计入当日损益。这种计量方式会让理财产品的净值随着市场变化产生较大波动,大众面临的的投资风险也将加剧。

  对于普通大众而言,此次新规将带来哪些方面的影响?伴财学堂认为,首先是金融风险的增加。一般而言,银行理财产品的受众多为保守型投资者,风险偏好较低,没有过多的财商知识和技巧,同时也缺乏对风险的研判和防控能力,只愿意在可接受的风险范围内进行投资。而新规的出台,将大大增加投资者们的风险指数,对投资者们的风险分析能力也提出了更高的要求。

  第二个影响是资产配置的调整。资管新规发布后,银行理财产品不再保本,开启净值化时代,相比市面上的其他理财产品和理财方式,以往银行理财的保本、固定收益的优势将不复存在,因此大众需要调整和优化自身的资产配置结构,才能更好地适应金融市场的变化,这就需要投资者们有更专业的财商知识和更科学的投资技能。无论是金融风险防范能力还是资产管理能力的提升,都离不开专业财商知识的学习和储备。

  伴财学堂作为一家专注于财商知识分享的服务平台,自成立以来始终坚持以更低的学习门槛和更专业的财商知识,帮助更多用户树立起正确的消费观和理财观。伴财学堂以线上分享的形式向大众传递专业财商内容,将专业晦涩的财经知识内容拆解为大众通俗易懂形式,同时结合大量案例,帮助学员快速理解和吸收,进一步提升大众财商素养和规避金融风险的意识与能力,让每一位学员都能够快速建立自己的财商体系。未来,伴财学堂将持续发挥平台优势,全力推动国人的财商素养提升,帮助大众建立起更科学、更全面、受益终身的财富管理思维。

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